Pix automático chega para facilitar pagamentos recorrentes em bancos
Pix automático chega para facilitar pagamentos recorrentes em bancos

Pix automático entra em vigor nos bancos brasileiros

A partir desta segunda-feira (16), os brasileiros podem usar o Pix automático, nova funcionalidade criada pelo Banco Central. A ferramenta permite autorizar pagamentos recorrentes com apenas uma confirmação inicial. Dessa forma, o usuário não precisa repetir a operação todos os meses.

A modalidade promete substituir o débito automático tradicional e os boletos bancários. Embora o Banco do Brasil já ofereça o serviço desde o fim de maio, os demais bancos passaram a disponibilizá-lo agora.

Nova função deve beneficiar milhões de brasileiros

Segundo o Banco Central, o Pix automático poderá atender até 60 milhões de pessoas que não possuem cartão de crédito. Além disso, a ferramenta oferece mais praticidade no pagamento de contas como luz, água, mensalidades e assinaturas digitais.

Para empresas, a vantagem é significativa. Antes, o débito automático exigia convênios com cada instituição financeira, algo que dificultava a adesão de pequenos negócios. Agora, basta solicitar a ativação do Pix automático diretamente no banco onde a empresa possui conta. Com isso, o processo se torna mais simples e acessível.

Como funciona o Pix automático

O processo para adesão ao Pix automático é simples:

  • A empresa envia uma solicitação ao cliente;

  • O cliente acessa o app do banco e escolhe a opção “Pix automático”;

  • Em seguida, ele lê e aceita os termos;

  • O usuário define a periodicidade, o valor (fixo ou variável) e o limite por transação;

  • A partir da data combinada, os débitos são realizados automaticamente;

  • A cobrança funciona 24 horas por dia, todos os dias, inclusive feriados;

  • O cliente pode cancelar ou ajustar o valor e a frequência a qualquer momento.

Quem pode usar o Pix automático

A funcionalidade está disponível exclusivamente para:

  • Pagadores: pessoas físicas;

  • Cobradores: empresas e prestadores de serviços, como microempreendedores individuais (MEI).

Enquanto isso, pagamentos entre pessoas físicas seguem por meio do Pix agendado recorrente, obrigatório desde outubro de 2024.

Contas que podem ser pagas com Pix automático

Entre os principais tipos de contas que poderão ser pagas com o Pix automático estão:

  • Contas de consumo (luz, água, telefone);

  • Mensalidades escolares e de academias;

  • Assinaturas digitais (streaming, música, jornais);

  • Serviços recorrentes, como clubes de assinatura.

Antes, muitos pequenos negócios utilizavam o Pix agendado recorrente, que exigia a digitação manual de dados. Agora, com o Pix automático, o cliente apenas aceita a proposta enviada, com possibilidade de ajustes simples.

Regras de segurança reforçadas

Para prevenir fraudes, o Banco Central estabeleceu uma série de regras para empresas que aderirem ao novo modelo. Apenas negócios com mais de seis meses de atividade poderão utilizar a modalidade.

Os bancos também devem cumprir exigências de verificação para validar a adesão das empresas. As análises devem considerar:

  • Data de inscrição no CNPJ e situação dos sócios no CPF;

  • Compatibilidade entre a atividade econômica e o serviço oferecido;

  • Capital social, número de funcionários e faturamento;

  • Tempo de relacionamento com o banco e uso de outras formas de cobrança;

  • Frequência das transações com o sistema financeiro.

Essas medidas visam garantir segurança para os usuários e dificultar tentativas de fraude com propostas falsas.

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